Pojištění koní

Nicméně chov koní je činností natolik náročnou, co se týká jak energie, tak i finančních prostředků do něho vkládaných, že i sebedobrodružnější člověk se určitě zamyslí nad pojištěním koní, které chová nebo vlastní. A totéž platí i o jezdectví, které chtě nechtě představuje poměrně náročnou sportovní činnost a to i tehdy, je-li provozováno jen rekreačně, rovněž i v tomto případě je nutné brát otázku pojištění zcela vážně.

Jak je to tedy s pojištěním koní a aktivit souvisejících s jezdectvím?

K jasné odpovědi na tuto zdánlivě jednoduchou otázkou je však třeba doslova prokousat se spletí nejrůznějších nabídek, v nichž se předhánějí pojišťovny, které působí na pojistném trhu v množství opravdu značném, aby se nakonec zjistilo, že odpověď na výše položenou otázku není tak jednoduchá, jak se zdálo.

Ale na úvod nejprve nastiňme jakousi obecnou charakteristiku problematiky pojištění koní. Tato problematika se dá v podstatě rozdělit do dvou základních kategorií.

Pojištění odpovědnosti za škodu

První kategorií je pojištění odpovědnosti za škodu. V rámci tohoto pojištění je možné pojistit se pro případ odpovědnosti za škodu způsobenou při veškerých činnostech souvisejících s chovem koní a jezdectvím. Sem například spadá pojištění majitelů komerčně provozovaných stájí pro případ úrazu při jízdě na koni nebo pojištění pro případ škody způsobené koněm na zdraví či majetku jiných osob.

Pojištění koní vztahující se přímo k chovaným zvířatům

Druhou kategorií je vlastní pojištění koní vztahující se přímo k chovaným zvířatům. Tímto pojištěním se lze tedy pojistit proti pojistným nebezpečím, jež ohrožují zdraví a život zvířete, což se týká nákaz, živelných pohrom, úrazů, otrav a dalších zdravotních komplikací, jejichž přímým následkem je pojistná událost, kterou se rozumí uhynutí, utracení nebo nutná porážka pojištěného koně. Do této kategorie spadá i pojištění koně proti odcizení a pojištění koně při přepravě.

Tolik tedy obecná charakteristika a nyní se podívejme jak vypadá konkrétní situace. Ačkoliv na trhu funguje spousta pojišťoven, je trochu překvapujícím zjištěním, že  ze všeho toho množství nabízejí pojištění koní pouze tři pojišťovny a to: Česká pojišťovna, Generali Pojišťovna a Hasičská vzájemná pojišťovna. Všechny tyto pojišťovny nabízejí pojištění koní v rámci zemědělského pojištění. Toto pojištění koní je velmi podrobně upraveno pojistnými podmínkami, bližší a vyčerpávající informace o nich lze získat přímo na pobočkách nebo internetových stránkách jednotlivých pojišťoven, zmiňme se tedy jen stručně o tom, co která jednotlivá pojišťovna v rámci pojištění koní nabízí.

Česká pojišťovna zahrnuje pojištění koní do zemědělského pojištění, jehož všeobecnými podmínkami se pojištění koní řídí a dále jej pak upravují doplňkové podmínky pro pojištění koní.

V rámci tohoto pojištění lze pojistit tyto kategorie koní: dostihoví koně, hříbata starší šesti měsíců, plemenní hřebci, plemenné klisny, sportovní koně, užitkoví koně (jezdečtí a tažní), ostatní lichokopytníci.

Pro tyto kategorie koní jsou pak nabízeny následující čtyři typy pojištění, které na sebe navzájem navazují

Typ pojištění A „Nákaza a živel"

Typ pojištění B „Úraz, operace, porod, zmetání"

Typ pojištění C „Nemoc a otrava"

Typ pojištění L „Náklady na léčení", kterým lze pojistit koně pojištěného typy pojištění A, B, C.

K těmto typům pojištěním je nabízeno pojištění typu D „Doplňkové pojištění-plod a hříbě", kterou lze pojistit prokazatelně březí klisnu pojištěnou typy pojištění A, B, C, toto pojištění se vztahuje na plod od 150. dne březosti pojištěné klisny do 6 měsíců věku narozeného hříběte.

Pojištění odpovědnosti za škodu se řídí právními předpisy, Všeobecnými pojistnými podmínkami, které upravují pojištění odpovědnosti za škodu obecně a již zmíněnými Doplňkovými pojistnými podmínkami pojištění koní, podle kterých je například pojištěný povinen sjednat pojištění odpovědnosti ze všech koní, které vlastní, chová nebo opatruje.

U Generali Pojišťovny lze pojistit koně od 6 měsíců do 14 let věku. Toto pojištění se řídí Všeobecnými podmínkami pro zemědělské pojištění a Zvláštními pojistnými podmínkami pro koně. Pojištění odpovědnosti za škodu se řídí Všeobecnými pojistnými podmínkami pro pojištění odpovědnosti za škodu a již zmíněnými Zvláštními pojistnými podmínkami pro koně.

Generali Pojišťovna nabízí dva druhy pojištění koní, základní a doplňkové.

Základní pojištění se vztahuje na pojistné nebezpečí uhynutí, utracení nebo nucené porážky v důsledku podezření z nákazy koně či nakažení koně v důsledku zařazení chovu do ohniska nákazy a jeho ochranného pásma, konkrétní nákazy jsou uvedeny v pojistných podmínkách, dále v důsledku živelného pojistného nebezpečí nebo dojde-li k pojistné události v přímé souvislosti s tímto živelným nebezpečím a rovněž na odcizení koně v souvislosti s živelní událostí.

Doplňkové pojištění se vztahuje na případy uhynutí, utracení nebo nucené porážky v důsledku úrazu koně při tréninku, závodu, rekreační jízdě nebo při práci, pokud je kůň k těmto činnostem určen, dále v důsledku katastrofického nebezpečí, v důsledku havárie vozidla, na němž byl kůň přepravován a také v případě odcizení koně.

Zvláštní pojištění lze sjednat jen tehdy, je-li už sjednáno základní pojištění.

Pojištění odpovědnosti za škodu se sjednává jako škodové pojištění pro případ odpovědnosti za škodu způsobenou koněm použitým při jezdeckém výcviku, při provozování jezdecké škody či při rekreačním ježdění, za škodu způsobenou koněm jinému koni, jak při nevýdělečné, tak i při výdělečné činnosti. Zajímavostí je, že pojištění odpovědnosti za škodu se vztahuje i na území Slovenské republiky.

Hasičská vzájemná pojišťovna umožňuje pojištění koní v rámci Zemědělského pojištění v pododdíle Pojištění hospodářských zvířat, v jehož rámci lze pojistit i koně pro případ uhynutí, utracení nebo poražení zvířete. V rámci tohoto pojištění je možné sjednat i kompletní živelní pojištění. Rovněž je nabízeno i připojištění plodu březí klisny.

Tolik tedy ke aktuální situaci a možnostem, jež se týkají pojištění koní.

Konkrétní podmínky pojistné smlouvy, zvláště pak výše pojistného a výše pojistného plnění záleží pak na konkrétních podmínkách, v rámci kterých je pojistná smlouva mezi pojištěným a pojišťovnou uzavírána.

Pojištění koní lze také sjednat prostřednictvím pojišťovacích makléřů, kteří by svým klientům měli doporučit tu nejoptimálnější variantu pojištění.

Ale ať je pojistná smlouva sebevíce výhodná, lze si jistě jen přát, aby k pojistným událostem docházelo co nejméně nebo raději vůbec.

Autor: Karel Trčálek